Con una situación negativa vigente en tu informe de crédito no es posible acceder a una tarjeta de crédito. Esto sucede porque las entidades financieras realizan un análisis completo del historial crediticio del solicitante. Para ello, el área de Riesgos evalúa no solo la información general, como Score, Nivel Socio-Económico, datos personales, situación laboral, etc., sino también el comportamiento en relación al pago de créditos personales/hipotecarios, otras tarjetas de crédito, si existen cheques rechazados, tus compromisos mensuales, entre otros.

¿Qué son las tarjetas de crédito y cuáles suelen ser los requisitos para su otorgamiento?

Las tarjetas de crédito son un instrumento que las entidades financieras otorgan a personas físicas y que sirven para realizar compras con pago diferido. Estas tienen un límite otorgado dado que una tarjeta de crédito no toma recursos monetarios de una caja de ahorro sino que es un monto que el banco presta para poder realizar consumos financiados.

Por este motivo, antes de dar de alta una tarjeta de crédito y definir su límite, toda entidad financiera realiza un análisis crediticio del solicitante, el cual determinará el resultado de la solicitud y bajo qué términos será otorgada. Debido a esto, es imprescindible contar con un buen comportamiento crediticio y, en caso de no tenerlo, tomar acciones para mejorar el historial.

¿Qué es un Informe de crédito y por qué es importante?

El Informe comercial o informe de crédito es un perfil crediticio que los bureau de crédito elaboran de cada persona o empresa en base a información proveniente de múltiples fuentes públicas como pueden ser el Banco Central de la República Argentina (BCRA), la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES), la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP), la Superintendencia de Riesgos del Trabajo (SRT), la Superintendencia de Servicios de Salud (SSS) y demás organismos.

Estos Informes dan un panorama general de la situación y el comportamiento crediticio de alguien en particular y le permiten a gestores de riesgo y otros profesionales tomar decisiones de negocios en base a la información. Por esto es muy importante tenerlos actualizados.

¿Por qué es fundamental que conozcas el perfil crediticio que los bancos tienen de vos?

Para poder implementar acciones que mejoren tu perfil crediticio y así conseguir óptimas condiciones de financiación es imprescindible que tomes el poder de tu información. Conocer todos los datos que hay de vos en el sistema financiero te ayuda no solo a darte una idea del perfil que los bancos e instituciones tienen de vos, sino también a anticiparte que si tenes una deuda impaga por atraso, pagarla antes de solicitar cualquier producto.

Tips para mejorar tu situación crediticia:

• Consultá tu Informe crediticio y situación crediticia al menos una vez al mes para detectar información desactualizada o posibles robos de identidad.
• Vigilá las fechas de vencimiento de los resúmenes de tus tarjetas de crédito e intentá hacer los pagos totales mensualmente. Existen diversos métodos que te pueden ayudar a organizarte con tus deudas: bola de nieve (cancelar de menos a mayor tus deudas según el monto), avalancha (cancelar deudas de mayor a menor según tasas de interés), etc. Recordá no arrastrar la deuda pagando solo el pago mínimo ya que esto aumenta el interés que devolvés y el plazo para saldarlo.
• Procurá que tus pagos para atender deudas en el sistema financiero (se incluyen los consumos con tarjetas de crédito) no superen el 30% de tus ingresos mensuales
• Controlá que tu empleador pague mensualmente tus aportes patronales. Si tenés empleados, pagá mensualmente los aportes patronales de tus empleados.

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¿Tengo que pagar para consultar mi Informe de crédito y conocer mi situación?

Según la Ley 25.326 de Protección de los Datos Personales toda persona está habilitada a ejercer su Derecho al Acceso en forma gratuita a intervalos no inferiores a seis meses.

En Nosis entendemos la necesidad de las personas de conocer su información crediticia para potenciar su conocimiento y acciones hacia el futuro, por lo que desarrollamos Mi Nosis, una app para dispositivos móviles que permite consultar el Informe de crédito personal sin costo, de manera digital e ilimitada. Asimismo, de haber algún dato desactualizado en nuestras bases, se puede pedir gratuitamente la actualización del mismo a través de la opción Reclamos de la app.

• Monitoreá tu información en todo momento: recibí alertas cuando hayan cambios en tu Informe de Crédito, como un nuevo crédito bancario, saldos en mora, facturas impagas o consultas recibidas. Esto te ayudará a descubrir fraudes por robo de identidad.
• Cuando solicites un crédito o quieras hacer una compra financiada y requieran tu Informe Crediticio, podrás enviarlo gratuitamente a través de Nosis y sin cargo para el comercio.
• Por sumarte a Mi Nosis, te regalamos 3 créditos para consultar desde la App el Informe Crediticio de otras personas o empresas. Invitá a tus amigos a bajarse la App Mi Nosis y por cada uno que se sume te regalamos 3 créditos para consultar a terceros desde la App.