El combate contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo (LAFT) se ha convertido en una prioridad para todo el mundo. Como ya se ha mencionado en diferentes notas del Nosis Blog, Argentina ha fortalecido su marco regulatorio desde la creación de la Unidad de Información Financiera (UIF) en el año 2000 y con la sanción de la Ley 25.246 que, entre otras, establece obligaciones para ciertas personas físicas y jurídicas en pos de prevenir dichos delitos.

En este sentido, una técnica de análisis y monitoreo de estas personas es el screening de clientes. El screening puede definirse como una técnica y un conjunto de procedimientos que permiten cruzar a personas físicas o jurídicas en diversas bases de información, logrando un análisis minucioso para identificar y mitigar riesgos asociados con actividades ilícitas.

En este artículo, se explorará qué implica específicamente el screening de clientes, cuáles son las ventajas que le brinda a los sujetos obligados para el cumplimiento efectivo de las regulaciones argentinas y qué herramientas existen para agilizar este proceso con bases de datos confiables y seguras.

Screening de clientes: definición e importancia

El screening de clientes es un proceso utilizado mayoritariamente por sujetos obligados o entidades con políticas internas acordes para identificar y evaluar a sus clientes con el fin de prevenir actividades ilícitas como el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. Más allá de que este proceso está relacionado principalmente con el chequeo de listados de sancionados, también puede incluir una serie de procedimientos como la verificación de identidad (en línea con procesos KYC), la constatación de condición PEP (Personas Expuestas Políticamente), otro tipo de antecedentes negativos y el seguimiento continuo de clientes para asegurar la transparencia de las operaciones.

El objetivo principal de todo screening es garantizar que los clientes no representen alto riesgo para la entidad y que no estén involucrados en actividades ilegales. Además, es un requerimiento normativo dispuesto por la UIF para que todos los sujetos obligados implementen diferentes controles, detecten riesgos y establezcan medidas preventivas. No cumplir con las directrices establecidas puede conllevar duras sanciones.

El cumplimiento de estas obligaciones no solo ayuda a prevenir la inserción de dinero con origen delictivo en el sistema financiero argentino, sino que también fortalece la confianza en las empresas, asegurando su integridad y transparencia.

¿Qué elementos hay que tener para realizar un buen screening de clientes?

Para realizar un screening de clientes efectivo, es esencial disponer de elementos claves:

1. Bases de información actualizada: Servicio de información que permita consultar rápidamente listados de sancionados, PEPs, SOs, antecedentes negativos tales como noticias o publicaciones sobre causas judiciales, sanciones administrativas, así como otros datos que puedan ser de valor para el análisis de riesgo posterior. Hay que priorizar la precisión, la confiabilidad y la actualización de estas bases.
2. Tecnología especializada: Herramientas de automatización de controles que permitan reducir al mínimo los errores humanos de un trabajo manual. Además, procesan grandes volúmenes de datos en poco tiempo, lo que optimiza la toma de decisiones efectivas.
3. Personal capacitado: Equipos de Compliance con formación específica en normativas de prevención de lavado de dinero y financiación del terrorismo y en procesos de alta de clientes así como realización de debidas diligencias
4. Políticas y procedimientos internos: Políticas claras que definan los pasos a seguir y la documentación a requerir para la identificación y verificación de clientes. Procedimientos para la revisión periódica y actualización de la información del cliente. Protocolos para el reporte a las autoridades competentes.

5 ventajas de implementar un screening de clientes

El screening de clientes no solo tiene un rol fundamental en el cumplimiento de las normativas y regulaciones establecidas por organismos como la Unidad de Información Financiera (UIF) en Argentina, sino que trae aparejadas otras ventajas para las organizaciones:

• Detección temprana de condiciones de alto riesgo o no vinculación: permite detectar clientes con antecedentes negativos previo a su alta o al momento de haberse generado dichos antecedentes, facilitando una respuesta rápida y adecuada.
• Reducción de riesgos y prevención de delitos LA/FT: ayuda a identificar y mitigar los riesgos asociados con el lavado de dinero y la financiamiento del terrorismo, asegurando que la entidad no se convierta en un canal para actividades ilegales.
• Protección de la reputación: Al evitar asociaciones con clientes involucrados en actividades ilícitas, las entidades financieras protegen su reputación, lo que es crucial para mantener la confianza de los clientes y socios comerciales.
• Mejora en la calidad de los datos del cliente: Al realizar un screening exhaustivo, las instituciones recopilan y mantienen datos precisos y actualizados sobre sus clientes, lo que facilita una mejor gestión y toma de decisiones en el negocio.
• Optimización de los recursos internos: Implementar un proceso automatizado de screening de clientes puede ayudar a optimizar los recursos internos de la institución, reduciendo el tiempo y los costos asociados con la identificación y verificación manual.

Servicio de información para realizar un screening de clientes

En Nosis sabemos que contar con bases confiables y actualizadas de información es clave para el cumplimiento efectivo con los entes reguladores. Por ello, desde hace unos años, contratamos un equipo especializado de profesionales del mundo del Compliance para pensar y desarrollar productos que se adapten a las necesidades específicas de nuestros clientes.

En este sentido, próximamente saldrá al mercado Nosis Compliance Enrichment, un servicio que te permite ampliar información clave de tus clientes, socios, proveedores y contrapartes para detectar y prevenir posibles riesgos asociados. A partir de tu propia base de clientes y gracias a las bases de datos más grandes del mercado, Enrichment verifica datos personales, sociodemográficos y financieros, además de variables específicas de análisis de riesgo y compliance.

• Nombre o razón social, número de DNI o CUIT
• Fecha nacimiento o contrato social
• Tipo societario (persona jurídica)
• Domicilio completo
• Edad
• Condición de fallecido
• NSE/ FE
• Actividad AFIP
• Sujeto Obligado
• PEP
• Bases LA LA/FT

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