Las entidades encargadas de brindar productos de crédito utilizan sistemas de evaluación automática para procesar rápidamente bases de datos y ponderar el riesgo crediticio que supone otorgar una línea de financiación a un futuro cliente o a un cliente existente. En base al procesamiento y la ponderación de riesgo, el sistema calcula y asigna a cada persona un puntaje denominado score.
El score o puntaje de crédito es un número que representa la probabilidad de que una persona incurra en mora con sus obligaciones financieras en un lapso de tiempo dado. Generalmente tiene una escala que inicia desde el más alto riesgo (1) y llega hasta al mayor nivel de confiabilidad (999). En el caso de los bureau de crédito, encargados de centralizar información de todo el sistema financiero, utilizan todos los datos disponibles de una persona para resumirla en un puntaje que refleje su perfil de riesgo.
Para conocer cómo funcionan los sistemas de scoring en entidades financieras y bureaus de crédito, puede consultar una nota publicada en el Nosis Blog denominada ¿Qué es el scoring?
¿Cómo se relaciona el score con el Informe de crédito?
El Informe de crédito es un elemento clave para el score dado que brinda información acerca del histórico de deudas tomadas por la persona consultada, así como de su comportamiento de pago con las mismas. Aquí radica la importancia de consultar al menos una vez al mes el Informe para detectar posibles datos desactualizados o erróneos que afecten al cálculo del score.
En caso de que se detecte información que deba ser corregida, la persona puede contactarse con la entidad y solicitar la actualización de sus datos personales. En Nosis, este trámite es totalmente gratuito y digital, y se puede realizar a través del formulario de Actualización que se encuentra en el sitio web o en la opción Reclamos de la app Mi Nosis.
Mi Nosis es una app que permite a todas las personas usuarias consultar su Informe de crédito de manera gratuita, ilimitada y digital. Asimismo, como se mencionó anteriormente, se puede realizar la solicitud de corrección de datos en tan solo unos clics. Por último, y a través de un sistema de créditos, puede consultar el Informe de otras personas o empresas.
¿Cómo conocer el score o puntaje de crédito en Nosis?
Para conocer el score crediticio de una persona o empresa en Nosis, es necesario consultar un Informe proveniente de Nosis Manager Experto. Para ello, los pasos a seguir son:
- Ir al E-commerce de Nosis y realizar el proceso de registración para obtener un número y clave de usuario.
- Una vez registrado, ingresar al e-commerce y seleccionar la pantalla de Nosis Manager.
- Ir a la sección de Nosis Manager Experto V2 y hacer clic en la opción 1 informe, debajo de Compra por Lote.
- Cliquear en la opción Mi Carrito y dar al botón Comprar.
- Completar los datos de facturación y pago, y listo.
Para consultar el Informe con score comprado, ir a Nosis Manager e ingresar con el número de usuario y contraseña.
¿Cómo puedo mejorar mi Informe crediticio?
Para mejorar tu Informe de crédito es imprescindible que mantengas tu Informe crediticio actualizado y con buen comportamiento. Algunos tips recomendables:
- Controlá los saldos de tus tarjetas de crédito. Hacé los pagos mensualmente y no arrastres la deuda pagando sólo el pago mínimo.
- Si pagaste recientemente una deuda atrasada y aún no se refleja en tu Informe, envianos adjunta la documentación para registrarlo en el mismo.
- Si abonaste un cheque que fuera rechazado, informá a tu Banco sobre su recupero para que este hecho se refleje en la base de Cheques Rechazados del Banco Central.
- Intentá que los pagos mensuales para atender tus deudas en el sistema financiero no superen tus ingresos mensuales.
- Controlá que tu empleador esté pagando mensualmente tus aportes patronales.
- Pagá mensualmente los aportes patronales de tus empleados.
- Mantené la puntualidad en el pago de tus obligaciones.
La visión de nuestros especialistas
El Score de Nosis es una herramienta de mucha utilidad para los bancos o entidades financieras para optimizar las decisiones al momento de brindar servicios financieros a sus clientes, dado que resume en un único número toda la información disponible del solicitante reflejando de esta manera su perfil de riesgo.
Las entidades financieras lo suelen utilizar tanto para tomar la decisión de brindar o no un crédito o un producto financiero, como también para mejorar las condiciones de ciertos productos, por ejemplo, ofrecer mejores límites de tarjetas de crédito a quienes cuentan con mejores puntajes. Por ello, al acceder a un producto financiero se pueden obtener mejores condiciones de crédito mejorando el puntaje de Score, para lo cual resulta necesario verificar que la información disponible en el informe de crédito sea correcta y se encuentre actualizada, reflejando en el puntaje la situación real y reciente del solicitante.
