En un entorno donde la tecnología redefine constantemente la forma en que se toman decisiones, entender cómo funcionan las herramientas detrás de esa transformación es más relevante que nunca. Así nació Nosis Insights, una serie de videos que construimos con especialistas en diferentes ramas profesionales y puestos jerárquicos dentro de Nosis para brindarte conocimiento invaluable.
En la novena edición te contamos cuáles son las variables más importantes a la hora de segmentar y analizar el riesgo de una cartera, y cómo algunas vinculadas a sectores productivos pueden traerte datos de suma importancia para tomar decisiones. En un entorno cambiante, anticiparte al contexto de cada cliente puede marcar la diferencia entre un buen negocio y una cartera en deterioro.
¿Qué son las variables de riesgo sectorial?
Las variables de riesgo sectorial son indicadores que incorporan una nueva dimensión al análisis crediticio: además de evaluar el perfil individual de una persona o empresa, permiten considerar el comportamiento histórico del sector económico al que pertenece. Para ello, analizan la evolución de la morosidad de ese segmento durante el último trimestre y la comparan con el período anterior, identificando si el riesgo del sector está mejorando o deteriorándose. De esta manera, las organizaciones pueden contextualizar cada evaluación con información del mercado y no únicamente con los antecedentes del consultado.
“Las entidades pueden valerse tanto de variables demográficas como de comportamiento financiero para segmentar su cartera en distintas grupos de riesgo”, explica nuestro especialista. “En este proceso no solo es importante identificar grupos con niveles de riesgo diferentes, sino también que esos grupos tengan características claras, entendibles y explicables, de manera que las decisiones que se tomen en base a esta segmentación sean sólidas y consistentes. En este sentido, las variables sectoriales cumplen un rol fundamental en la evaluación del riesgo y suelen ser altamente predictivas de la probabilidad de atraso”.
Algunas de las variables que pueden tomarse para el análisis sectorial son:
- Grupo sectorial al que pertenece el consultado
- Descripción del Grupo sectorial al que pertenece el consultado
- Tasa de Malos Pagadores Observada en el último trimestre por el grupo sectorial del consultado
- Tasa de Malos Pagadores Observada en el trimestre anterior por el grupo sectorial del consultado
¿Cómo pueden ayudar las variables sectoriales a la evaluación de riesgo en las empresas? ¿Cuáles son sus principales ventajas?
Las variables de riesgo sectorial permiten a las empresas incorporar una visión contextual a sus procesos de evaluación, complementando el análisis individual de clientes y proveedores con el comportamiento del sector económico al que pertenecen. Al identificar si una actividad presenta una tendencia de mejora o deterioro en sus niveles de morosidad, las organizaciones pueden comprender mejor el entorno en el que operan y reducir la incertidumbre al momento de tomar decisiones.
Esta información resulta especialmente valiosa para fortalecer las estrategias de otorgamiento de crédito, definir políticas de riesgo más precisas y optimizar el monitoreo de las carteras. En lugar de reaccionar únicamente ante incumplimientos, las empresas pueden anticiparse a cambios en el comportamiento de determinados sectores y ajustar sus criterios comerciales de forma preventiva, priorizando oportunidades con un perfil de riesgo más favorable.
Además, al incorporar variables sectoriales en sus modelos de análisis, las organizaciones obtienen una evaluación más completa y alineada con la realidad del mercado. Esto se traduce en decisiones más informadas, una mejor administración del riesgo y una mayor capacidad para proteger la rentabilidad del negocio frente a cambios económicos que impactan de manera diferente a cada industria.
¿Cómo integrar las variables de riesgo sectorial de Nosis a tus análisis?
La nueva variable Riesgo Sectorial de Nosis te permite incorporar una capa adicional de análisis basada en el comportamiento histórico del sector al que pertenece la persona consultada. El sistema evalúa cómo se desempeñó ese segmento en términos de morosidad durante el último trimestre y lo compara con el trimestre anterior, detectando mejoras o deterioros en su comportamiento crediticio.
- Información dinámica: Actualización mensual en base a la nueva información disponible del mercado.
- Gran poder predictivo: Ideal para políticas de riesgo o como predictor de modelos de Scoring.
- Fácil de implementar: Disponible en servicios de Nosis API y Enriquecimientos con el acompañamiento de nuestros técnicos.
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