En un entorno donde la tecnología redefine constantemente la forma en que se toman decisiones, entender cómo funcionan las herramientas detrás de esa transformación es más relevante que nunca. Así nació Nosis Insights, una serie de videos que construimos con especialistas en diferentes ramas profesionales y puestos jerárquicos dentro de Nosis para brindarte conocimiento invaluable.
En la octava edición, Antonella Mazzeo, Líder de Data Analytics en Nosis, introduce el concepto del score como modelo estadístico, las diferentes versiones que puede haber y cómo está conformando. Además, te presenta el catálogo de scores de Nosis para que tomes decisiones de forma ágil e informada.
¿Qué es un score?
Un score es un indicador construido a partir de datos y modelos analíticos que ayuda a estimar la probabilidad de que ocurra determinado comportamiento, resultado o nivel de riesgo. Su objetivo es transformar grandes volúmenes de información en una señal simple, clara y accionable para decidir con mayor rapidez, consistencia y precisión.
“Un score es un puntaje que varía de 1 a 999 y que nos indica las chances de una persona o una empresa de caer en mora o atrasarse en sus pagos en los próximos 12 meses”, explica Antonella Mazzeo. “Los valores más altos están asociados a los riesgos más bajos, es decir, aquellas personas o empresas que tienen menos probabilidades de atrasarse; en cambio, los valores más bajos suelen tener mayor riesgo”.
Generalmente el score de riesgo es utilizado por diferentes entidades financieras y no financieras para calificar a sus clientes antes de tomar decisiones de aceptación o rechazo de productos de financiación, o bien para segmentar a la cartera en función al riesgo que indique el propio score. El score en si mismo no es la única variable que se toma en este sentido y se complementa con el análisis de especialistas de cada entidad.
¿Cómo está conformado un score o qué variable implica?
El score de riesgo está compuesto esencialmente de información proveniente del sistema financiero que establece un historial crediticio de los individuos y empresas. Algunas de las variables más comunes, pero no las únicas, pueden ser:
- Nivel de ingresos representando en Nivel Socioeconómico (NSE) para individuos o rangos de Facturación Estimada (FE) para empresas.
- Tipo de inscripción en la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) o tipo de empleo.
- Referencias comerciales de entidades no bancarias.
- Estado de los aportes patronales
- Situaciones sociodemográficas
- Otras variables propias de cada bureau de crédito
“A la hora de calcular un score todas estas variables vienen de lo que llamamos historial crediticio”, aclara Antonella. “Un buen historial implica que me mantuve al día con mis compromisos de pago y un mal historial crediticio implica tener informado en el Banco Central de la República Argentina situaciones 2 o adelante. Incluso una situación igual a 3 o superior puede llevar a tener un score igual a 1”, concluye.
Las situaciones de la Central de Deudores del BCRA reflejan el riesgo de incumplimiento de una deuda:
- Situación 1 / Normal: Atraso que no supera los 31 días.
- Situación 2 / Riesgo bajo: Atraso de más de 31 y hasta 90 días.
- Situación 3 / Riesgo medio: Atraso de más de 90 y hasta 180 días.
- Situación 4 / Riesgo alto: Atraso de más de 180 días hasta un año.
- Situación 5 / Irrecuperable: Atrasos superiores a un año.
¿Cuál es el catálogo de scores para empresas de Nosis?
Los scores de Nosis están especialmente entrenados para reducir el riesgo de forma efectiva en las decisiones de diferentes tipos de industria.
- Score de riesgo tradicional: Su objetivo es predecir que un individuo o empresa entre en default en los próximos 12 meses al momento de su consulta.
- Score de servicios: Su objetivo es predecir que un individuo o empresa se atrase en el pago de servicios seleccionados.
- Score Fintech: Su objetivo es predecir que un individuo entre en default en créditos tomados por canales digitales.
- Score de Recupero: Su objetivo es predecir el recupero de una deuda en situación de mora por parte de un individuo en una ventana de 6 meses.
- Score personalizado: Un score entrenado específicamente para tu negocio. En Nosis tenemos un Equipo de Especialistas en Scoring y Analítica que te ayudarán a construir un modelo de score a medida de tus necesidades.
Coordiná una reunión con un ejecutivo acá y solicitá más información de nuestros scores (manuales, backtesting, etc).
