En un entorno donde la tecnología redefine constantemente la forma en que se toman decisiones, entender cómo funcionan las herramientas detrás de esa transformación es más relevante que nunca. Así nació Nosis Insights, una serie de videos que construimos con especialistas en diferentes ramas profesionales y puestos jerárquicos dentro de Nosis para brindarte conocimiento invaluable.
La tercera edición está a cargo de Omar Natale, Jefe de Producto en Nosis y especialista en Compliance y RegTech. Desde su expertise y conocimiento, brinda una detallada explicación acerca de la importancia de configurar una matriz de riesgo para el cumplimiento normativo en Argentina. Para ello se detiene en 4 aspectos importantes:
- Qué es una matriz de riesgo y cuál es su importancia para sujetos obligados.
- Puntos fundamentales a tener en cuenta a la hora de realizar una segmentación de riesgos.
- Cómo construir una matriz de riesgos desde cero con una RegTech.
- Nosis Compliance y su módulo de construcción de matrices.
Te dejamos un resumen de cada uno de los puntos y mirá los videos a cargo de Omar para mayor detalle.
1. ¿Qué es una matriz de riesgo y cuál es su importancia en Compliance?
Una matriz de riesgo es una herramienta que permite identificar, evaluar y clasificar los riesgos de cumplimiento normativo en una organización particular, en su mayoría vinculados a la prevención de lavado de activos y al financiamiento de actos de terrorismo.
“En términos simples, una matriz cruza factores de riesgo, como por ejemplo qué tipo de persona jurídica o humana se está presentando, la actividad económica que desarrolla y/o la zona geográfica en la que está operando”, aclara Omar Natale, Jefe de Producto en Nosis. “Esto se lo mide con niveles de probabilidad de impacto con el objetivo de priorizar esos riesgos y tomar decisiones basadas en información concreta”.
La Unidad de Información Financiera (UIF) es un organismo público autónomo de la Argentina encargado de prevenir e impedir el lavado de activos, la financiación del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva. Su labor consiste en recopilar, analizar y difundir información financiera para combatir estos delitos, protegiendo el orden económico y financiero nacional.
La UIF, a través de diferentes normativas, exige a los sujetos obligados no solo que cumplan con las exigencias de identificación y seguimiento de clientes, sino que también realicen una segmentación de riesgos precisa con acciones particulares que protejan a la organización y al sistema financiero en su conjunto de los delitos previamente mencionados.
2. Puntos fundamentales a tener en cuenta a la hora de realizar una segmentación de riesgos
El objetivo de una correcta segmentación de riesgos es dividir los mismo según diferentes niveles de impacto, teniendo en cuenta que no todos están asociados a los mismos criterios ni significan lo miso de forma individual. Una matriz de riesgo bien aplicada es fundamental para realizar esta segmentación de forma precisa.
“Segmentar significa dividir, categorizar y entender las distintas situaciones o sujetos que representan un riesgo para la empresa”, define Omar. “Por ejemplo, no es lo mismo un cliente corporativo internacional con operaciones complejas que una persona humana con actividad local: ambos pueden ser riesgosos, pero por razones totalmente distintas y, por lo tanto, requieren controles diferentes”.
En una matriz de riesgo tradicional se pueden identificar variables importantes como:
- Tipo de cliente
- Su actividad económica
- El canal por el cual nos contacta
- Si es una Persona Expuesta Políicamente o si es Sujeto Obligado de informar a la UIF
- Entre otras.
Cuando se cruzan variables como estas y entre tantas otras, se puede elaborar un perfil de riesgo mucho más completo y claro, permitiendo reducir costos innecesarios, focalizar los controles en donde sea más necesario y tomar decisiones más acertadas con información confiable de primera mano.
3. Cómo construir una matriz de riesgos desde cero
En un contexto donde las normativas crecen y los riesgos avanzan de igual forma, contar con herramientas tecnológicas que permitan agilizar procesos de recolección de datos y análisis de información no solo es una necesidad, sino que tienen un valor estratégico. Aquí cobran un rol fundamental las RegTech como Nosis Compliance, una plataforma pensada específicamente para acompañar a las organizaciones en los procesos de cumplimiento y prevención de riesgos.
La construcción de una matriz de riesgo es compleja y lleva tiempo, pero Nosis Compliance permite automatizar parte del proceso mediante la configuración de diferentes variables y asignación de distintas ponderaciones de riesgo.
“Nosis Compliance integra datos relevantes del perfil de la persona humana o jurídica, como por ejemplo datos básicos de identificación, actividad económica, su condición frente a la UIF como Sujeto Obligado o Persona Expuesta Políticamente, entre otros” explica Omar. “Todos estos datos los organiza de forma sistemática, reduciendo la probabilidad de errores humanos y mejorando la trazabilidad de la información”.
Además, Nosis Compliance ofrece matrices de riesgo predefinidas para personas humanas o jurídicas, y ajustables totalmente a la necesidad de la persona usuaria del servicio. Si querés saber más del servicio, ingresá en este sitio informativo y, en caso de querer tener una demo gratuita, completá el formulario con tus datos de contacto.
4. Nosis Compliance y su módulo de construcción de matrices
Para saber qué herramientas te ofrece Nosis Compliance y cómo funciona su módulo de construcción de matrices, te recomendamos mirar el último video de la edición n°3 de los Nosis Insights a cargo de Omar Natale, Jefe de Producto en Nosis y especialista en Compliance.
