En un entorno donde la tecnología redefine constantemente la forma en que se toman decisiones financieras, entender cómo funcionan las herramientas detrás de esa transformación es más relevante que nunca. Así nació Nosis Insights, una serie de videos que construimos con especialistas en diferentes ramas profesionales y puestos jerárquicos dentro de Nosis para brindarte conocimiento invaluable.

La segunda edición está a cargo de Vanina Lombardi, Gerente de Producto, Comunicación y Marketing en Nosis y especialista en Prevención de Lavado y Financiamiento de Terrorismo con más de 15 años de experiencia en entidades financiera. Desde su conocimiento, brinda una detallada explicación acerca de un proceso fundamental para todo sujeto obligado de informar a la Unidad de Información Financiera (UIF).

Armar un legajo de cliente es fundamental para completar el proceso de debida diligencia impuesto por la UIF, por lo que en esta edición podrás saber por qué es importante realizarlo, cuáles son las normativas que lo exigen y qué herramientas de cumplimiento o RegTech existen en el mercado para agilizar procesos de cumplimiento.

1. ¿Cuáles son las obligaciones básicas de los sujetos obligados

En el marco de la Ley N.º 25.246 (y sus modificatorias), los sujetos obligados son todas aquellas personas físicas o jurídicas que, por la actividad que desarrollan, tienen la obligación legal de realizar controles que permitan detectar de forma temprana posibles vinculaciones con casos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (LA/FT). La Unidad de Información Financiera (UIF), organismo encargado de recibir, analizar y remitir información para prevenir estos delitos, es la que establece quiénes son y cuáles son sus deberes.

“Las obligaciones de los sujetos obligados vienen dadas por las resoluciones de la UIF que les aplican”, comenta Vanina Lombardi, especialista PLAFT con más de 15 años de experiencia. “Sin embargo existe una estructura general de obligaciones que aplican a la mayoría de los sujetos obligados”.

Estas obligaciones tienen que ver con establecer un sistema de prevención interno para delitos LA/FT, lo que implica:

• Designar un Oficial de Cumplimiento.
• Generar manuales y políticas interna de Conozca a Su Cliente o KYC.
• Capacitar a todo el personal en general, pero en particular a aquellos empleados de áreas encargadas de la prevención.
• Un directorio o máxima autoridad comprometido con el sistema de prevención
• Tener un conocimiento del cliente con documentación que permita realizar controles de identificación y seguimiento y, en caso de detectar operaciones sospechosas, informarlo de inmediato a la UIF.

2. ¿Cuáles son las claves a la hora de armar un legajo de un cliente para cumplir con la UIF)

Para armar el legajo de un cliente hay que recabar una serie de datos básicos que permitan identificar de forma fehaciente a la persona humana o jurídica en cuestión. Según Vanina Lombardi, estos datos puede ser de:

• identificación
• contacto
• actividad comercial que desarrolla el cliente

Además, el sujeto obligado deberá realizar una serie de controles vinculados a la verificación en los listados de terroristas. En Argentina existe el Registro Público de Personas y Entidades vinculadas a actos de Terrorismo y su Financiamiento (RePET), el cual es mandatorio en el país según la normativa. Dependiendo del SO que se trate o si opera con otras empresas del exterior, posiblemente deba realizar verificaciones en listados de otras nacionalidades.

Asimismo, se deberá verificar si el cliente persona humana es Persona Expuesta Políticamente (PEP) y de los beneficiarios finales de los clientes personas jurídicas. En la misma línea, hay que chequear la condición de sujeto obligado dado que si así lo fuera requerirá de una debida diligencia específica. En caso de detectar que el cliente debería ser SO por la actividad que desarrolla, pero no está registrado, la UIF exige por normativa que se le envíe un reporte acerca de esta situación.

Por último, una vez realizada la recopilación de información de cada cliente, la UIF pide realizar una segmentación de riesgos a través de una matriz que permita perfilar a cada cliente en un nivel BAJO, MEDIO o ALTO. Esto es fundamental dado que establecerá el tipo de legajo que se deberá armar de la persona en cuestión.

3. RegTechs: herramientas para el cumplimiento

“Para poder cumplir con las exigencias de la UIF tenemos que tener una cierta organización, ciertos circuitos, ciertos requerimientos de información e información que no siempre son fáciles de conseguir, además de que implican tiempo y recursos” aclara Vanina. “En este sentido, la contratación de un proveedor nos puede ayudar a agilizar el proceso”.

Las RegTech (del inglés Regulatory Technology) son soluciones tecnológicas que ayudan a otras organizaciones a cumplir con normativas legales, financieras y de compliance de manera más eficiente, automatizada y segura. Su auge está vinculado con la complejidad creciente de las normativas y con la necesidad de las compañías de reducir riesgos y costos en sus procesos de cumplimiento.

Nosis desarrolló una RegTech denominada Nosis Compliance que permite realizar debidas diligencias individuales de los clientes con acceso a información fundamental para tal fin, como pueden ser bases de PEP, SO y listados LA/FT. Además, existen otras soluciones dentro de la familia de servicios de cumplimiento:

• Seguimientos de Nosis Compliance: plataforma ágil y autogestionable que permite realizar el monitoreo obligatorio de clientes exigido por la UIF.
• Nosis Compliance Enrichment: permite sumar información fundamental a tus listados de clientes a través de un enriquecimiento masivo.
• Nosis Compliance Documents: acceso a documentación en PDF que sirva de evidencia en los legajos de cada cliente.
• API KYC: conexión segura a API para obtener de forma online datos básicos para identificar fehacientemente a sus clientes, proveedores, socios y contrapartes.

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