Las entidades financieras son uno de los principales sectores que implementan rigurosos procesos de seguridad y planes de contingencia para evitar delitos como el fraude, el lavado de activos y la financiación del terrorismo. En este contexto, surge un concepto esencial que es aplicado por estas organizaciones: el conocimiento de cliente o KYC por sus siglas en inglés (Know Your Customer).

En una edición antigua del Nosis Blog, se explayó acerca del concepto de KYC y sus elementos claves, pero para dar una definición que sirva para la introducción de esta nota, los procesos de conocimiento de cliente son un conjunto de procedimientos enfocados en verificar y autenticar la identidad y características básicas de clientes, proveedores o colaboradores, de manera de prevenir posibles vinculaciones con los delitos mencionados en el párrafo anterior.

La aplicación de las normativas relacionadas a KYC está regulada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), la Comisión Nacional de Valores (CNV), la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) y la Unidad de Información Financiera (UIF), entre otros. No solo prevé la identificación fehaciente de la persona en cuestión, sino también la constatación con diferentes fuentes de información.

En este sentido, es clave contar con herramientas de validación y autenticación de identidades no solo para asegurar los activos de la empresa, sino para evitar sanciones graves por incumplimiento de las normativas vigentes impuestas y auditadas por los entes reguladores. En la siguiente nota, se hará un repaso del proceso de validación de identidad, de cuáles son sus tipos y ventajas, y de las opciones más seguras del mercado para implementar en la realidad propia.

¿Qué son los sistemas de identificación digital de clientes y qué tipos existen?

Los sistemas de identificación digital de clientes son herramientas y procesos utilizados por empresas para verificar y autenticar la identidad de los mismos en entornos en línea. Estos sistemas son esenciales para garantizar la seguridad y la privacidad de los datos, así como para cumplir con regulaciones de prevención del fraude. Existen varios tipos de sistemas de identificación digital de clientes, que pueden variar en complejidad y seguridad.

En Nosis, por ejemplo, disponemos de distintos métodos de validación de identidades:

• Validación de cuestionario. Confirmación de identidad mediante un cuestionario configurable por el administrador que sólo el verdadero titular puede contestar.
• Validación del teléfono celular y email. Verificación mediante el envío de un PIN vía SMS al celular o correo electrónico ingresados.
• Autenticación del CBU. Confirmación del estado activo de un CBU y la coincidencia de la titularidad con la persona consultada.
• Autenticación de datos personales. Control de coincidencia entre el Nombre y Apellido, DNI, fecha de nacimiento y sexo ingresados con la información que figura en la base de datos de la AFIP.
• Identificación y validación del DNI con RENAPER. A través del número de trámite del Documento de Identidad se validará la vigencia del mismo con el servicio de RENAPER.
• Prueba de vida y validación del DNI. Prueba de vida a través de gestos guiados frente a la cámara del celular para verificar la autenticidad del rostro. Además, se puede verificar la información y vigencia del Documento de Identidad mediante la toma de imágenes del frente y dorso.

¿Cuáles son las principales ventajas de contar con sistemas de validación de identidad?

La identificación de clientes y su respectiva validación son temas claves en el mundo digital actual de las organizaciones. Contar con un sistema preciso, robusto y autogestionable es vital para mantener la seguridad de las operaciones y cumplir con todas las normativas vigentes de los entes reguladores.

Las principales ventajas de contratar un servicio de validación y autenticación de identidad son las siguientes:

1. Seguridad: no sólo brinda seguridad a los clientes como usuarios de servicios, evitando delitos como la suplantación de identidad, sino también a la propia empresa, ya que previene posibles vinculaciones con lavado de dinero, financiamiento de terrorismo, etc.
2. Previsibilidad: Al verificar de manera efectiva la identidad de los clientes, las entidades financieras pueden detectar anomalías y prevenir actos delictivos antes de que ocurran a través de la identificación de patrones sospechosos de comportamiento del cliente.
3. Cumplimiento normativo: permiten cumplir con regulaciones y normativas específicas que requieren verificaciones de identidad.
4. Protección de activos y reducción de costos operativos: disminución del riesgo de pérdidas financieras significativas y daño a la reputación de la entidad. Además, pueden ayudar a automatizar procesos que normalmente requerirían una cantidad significativa de tiempo y recursos.
5. Experiencia del cliente: el uso de la biometría o métodos de autenticación sin contraseña puede simplificar el acceso a las cuentas y reducir la fricción en la experiencia del usuario.

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