En el ámbito de las entidades financieras, cada decisión de otorgamiento de financiaciones tiene implicaciones significativas para su desarrollo. Los agentes que se encargan de evaluar y gestionar el riesgo desempeñan un papel crucial en este proceso, ya que deben tomar decisiones fundamentadas que protejan la solidez financiera y patrimonial de la entidad, de acuerdo a sus estrategias en cuanto crecimiento y rentabilidad.

En la siguiente nota se abordará qué es la gestión de riesgo crediticio, cuál es su importancia para las entidades financieras y cómo se vincula con la tarea desarrollada por los bureau de crédito.

¿Qué es la gestión de riesgo crediticio y cuál es su importancia?

La gestión de riesgo crediticio es un proceso que llevan adelante especialistas de las entidades financieras para evaluar el perfil de los candidatos a una financiación y establecer cuáles son sus capacidades y comportamientos de pago. Esto permite reducir el riesgo de otorgamiento a individuos o empresas que incurran en mora en el futuro, protegiendo la rentabilidad e intereses de la entidad.

Para efectuar un procedimiento de gestión de riesgo de forma eficiente, es primordial conocer a fondo a cada uno de los solicitantes, ya sea por la información que proporcionan al momento de la solicitud o por el análisis propio que realizar el gestor a partir de sistemas de información complementarios.

Una vez recopilada la información, se evaluará la solvencia del solicitante, así como se cuantificará el riesgo de que el mismo no cumpla con la deuda prevista. Este paso servirá para establecer los montos y las tasas de interés más convenientes, los plazos y condiciones de devolución, entre otras características del crédito.

Finalmente, y una vez otorgado el crédito de acuerdo a las políticas y criterios de aceptación establecidos por la propia entidad, se hará un seguimiento exhaustivo de los prestatarios para vigilar su evolución y el cumplimiento de cada una de las condiciones determinadas previamente.

¿Qué papel cumplen los bureau de crédito en este circuito?

Los bureau de crédito son empresas independientes de otras entidades financieras que recopilan, analizan y mantienen bases de datos con información crediticia detallada de individuos y empresas. Está información se vuelca en lo que llama Informe comercial o Informe de crédito, el cual se convierte en una herramienta fundamental a la hora de tomar decisiones vinculadas al otorgamiento de créditos.

La información provista por los bureau de crédito permite a las entidades financieras realizar una evaluación integral de los perfiles de solicitantes de financiaciones, conociendo de antemano la probabilidad de que éstos incurran en mora en los próximos meses. El detalle de financiaciones previas, el historial de endeudamiento y comportamiento de pago son datos fundamentales para conocer el riesgo asociado de cada individuo o empresa. Además, con esta información no solo se podrán tomar decisiones informadas en cuanto aceptación o rechazo de un crédito, sino también en las condiciones en las cuales se otorgará esa financiación (límites, montos, plazos, etc).

En resumen, los bureau de crédito desempeñan un papel esencial en la gestión del riesgo crediticio al proporcionar información valiosa y actualizada sobre el historial crediticio de los solicitantes. Promueven una gestión más eficiente y responsable del riesgo y contribuye a la solidez del sistema financiero en general.

¿Qué herramientas de información y gestión pueden agilizar el proceso de toma de decisiones vinculadas al crédito?

Nosis es un bureau de crédito con 35 años de historia en el sector que recopila información crediticia de personas y empresas de diferentes fuentes oficiales públicas y privadas. Esto le permite generar los Informes de crédito más completos y actualizados del mercado que diariamente sirven a diferentes entidades para gestionar y reducir el riesgo de sus operaciones de crédito.

Nosis Manager es el servicio Premium de Informes comerciales que fue diseñado especialmente para cumplir con las necesidades informativas de cada uno de sus usuarios. Dispone de diferentes planes de consultas y abonos para su adquisición, así como la posibilidad de conectar sus bases de datos a los sistemas de gestión propios a través de una api.

Las características fundamentales del servicio son:

• Informes comerciales: Analice Informes individuales y de grupo de relaciones, con información de antecedentes crediticios, evolución de score o puntaje de crédito, cheques rechazados, entre otros.
• Score de riesgo: El score de riesgo más predictivo del mercado le permite conocer en un instante la probabilidad de que el consultado incurra en mora en los próximos 12 meses.
• Resumen configurable: Configure su propio resumen con la información que considere más relevante para una ágil toma de decisiones.
• Enriquecimientos desde Informe: Obtenga datos de contacto, variables demográficas y de comportamiento crediticio sobre el conjunto de individuos y empresas que desee.
• Referencias comerciales: Acceso a una de las bases más importantes de referencias comerciales que nos aportan entidades no bancarias y otras empresas (servicios, telefonía, cable y retails).
• Automatización de reglas de decisión: Optimización de los costos operativos y agilización del proceso de aprobación o rechazado a partir de la configuración personalizada de criterios de aceptación.

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