A partir de la Resolución 48/2024 de marzo del 2024, los abogados fueron incorporados como sujetos obligados (SO) a informar ante la Unidad de Información Financiera (UIF), lo que implicó una serie de obligaciones para mitigar los riesgos del ingreso, circulación y egreso de bienes, activos y fondos vinculados al lavado de activos, financiamiento del terrorismo y proliferación de armas de destrucción masiva.

Como se mencionó en otra nota del Nosis Blog, es importante aclarar que no todos los abogados son catalogados como SO, sino que la normativa circunscribe a las siguientes cinco actividades específicas:

1. Compra y/o venta de bienes inmuebles cuando el monto involucrado sea superior a 700 SMVM (salarios mínimos, vitales y móviles).
2. Administración de bienes y/u otros activos cuando el monto involucrado sea superior a ciento cincuenta 150 SMVM.
3. Administración de cuentas bancarias, de ahorros y/o de valores cuando el monto involucrado sea superior a cincuenta 50 SMVM.
4. Organización de aportes o contribuciones para la creación, operación o administración de personas jurídicas u otras estructuras jurídicas;
5. Creación, operación o administración de personas jurídicas u otras estructuras jurídicas, y la compra y venta de negocios jurídicos y/o sobre participaciones de personas jurídicas u otras estructuras jurídicas.

El cumplimiento de la normativa en el caso de abogados relativos a estas actividades no solo es un requisito legal, sino también una práctica esencial para proteger la reputación y la integridad de los estudios jurídicos y de los profesionales independientes. Sin embargo, gestionar estos procesos de manera manual puede ser complejo. En este contexto, las empresas con tecnología regulatoria (RegTech) han emergido como aliadas estratégicas, permitiendo automatizar y optimizar la gestión del riesgo con soluciones innovadoras y eficientes.

A continuación, se explorarán tres aspectos clave en los que los abogados deben enfocarse para cumplir con la normativa de la UIF y cómo una RegTech puede facilitar cada uno de estos procesos.

1. Identificación y verificación de clientes

El primer paso para garantizar el cumplimiento normativo es la identificación y verificación de la identidad en forma continuada, de los clientes y sus beneficiarios finales. Los abogados deben recopilar y analizar información clave, como documentos de identidad, fuentes de ingresos y antecedentes comerciales. Este proceso es conocido por sus siglas KYC (Know Your Customer o Conozca a su Cliente) y permite detectar señales de alerta y prevenir la vinculación con clientes de alto riesgo.

En este sentido, las RegTech ofrecen herramientas que automatizan la verificación de identidad, cruzando datos en tiempo real con fuentes oficiales. Asimismo, también permiten constatar la presencia en bases oficiales de Personas Expuestas Políticamente (PEPs), SO y listados de sancionados.

2. Debida diligencia: evaluación y mitigación de riesgos

No todos los clientes representan el mismo nivel de riesgo. Por ello, es fundamental realizar una debida diligencia de todos ellos que incluya tanto la identificación y evaluación del riesgo de LA/FT asociado (bajo, medio o alto), como el establecer alertas y monitorear todas las operaciones y/o transacciones vinculadas con las actividades específicas que desarrollan. Con esta evaluación, los abogados pueden aplicar medidas de debida diligencia diferenciadas, aumentando el monitoreo en los casos que lo requieran.

Las soluciones regtech incorporan herramientas que permiten clasificar y segmentar a los clientes en función de diversos factores, como su perfil financiero, actividad comercial, condición PEP o SO, zona geográfica, entre muchas otras variables. Esta matriz de riesgo permite evaluar patrones de manera continua, facilitar la toma de decisiones fundamentadas y la implementación de alertas tempranas ante posibles irregularidades.

3. Reporte de Operaciones Sospechosas

Cuando un abogado detecta una operación inusual o que no tiene justificación aparente y, posteriormente a realizar un análisis y eventualmente solicitar documentación adicional a su cliente no logra quitarle su condición de inusual, debe reportarla a la Unidad de Información Financiera (UIF) a través de lo que se denomina un Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS). El ROS es una herramienta que nutre a la UIF de información valiosa para la investigación, detección y combate del LA/FT.

Las soluciones RegTech pueden ser un gran apoyo al proporcionar herramientas de seguimiento diario que alertan sobre cambios inusuales antes de que se conviertan en un problema mayor. Esto permite a los abogados actuar de manera proactiva y mitigar riesgos de manera más eficiente, evitando posibles sanciones o perjuicios a su reputación profesional.

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